Sicherheit und Rendite
Garantierte Rendite
Finanzielle Absicherung der Angehörigen / des Partners
Sofortiger Versicherungsschutz
kostenloses und unverbindliches Angebot
Die Kapitallebensversicherung ist wieder bei den Deutschen sehr beliebt, dieses Anlageprodukt verbindet Sicherheit mit Rendite.
Die Kapitallebensversicherung zeichnet sich dadurch aus , dass sie eine Leistung im Erlebensfall mit einem Todesfallschutz verbindet. Sie leistet in folgenden Fällen:
- entweder im Todesfall: wenn der Versicherte während der Vertragslaufzeit stirbt
bzw.
- im Erlebensfall: Die Versicherungsleistung wird zum Ende der Vertagslaufzeit fällig
FAQ´s | Fragen und Antworten, Wissenwertes zur „Kapitallebensversicherung:
Was bringt eine Kapitallebensversicherung?
Für den Abschluss einer Lebensversicherung gilt: je jünger die versicherte Person, desto günstiger der monatliche Beitrag und desto höher die spätere Rendite. Wer erst mit 45 Jahren eine Lebensversicherung abschließt, erhält aufgrund des höheren Risiko- und demzufolge geringeren Sparanteils eine niedrigere Ablaufleistung als ein 20-Jähriger.
Über die Höhe der Beiträge entscheiden neben der vereinbarten Versicherungssumme und Vertragslaufzeit auch der Gesundheitszustand. Da die Beiträge je nach Anbieter stark variieren, sollten Sie vor Abschluss einer Versicherung unbedingt einen Vergleich anstellen lassen.
Zusammensetzung der Versicherungsprämie
Die dafür zu bezahlende Versicherungsprämie setzt sich aus folgende Bestandteilen zusammen:
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Risikoanteil
Der Risikoanteil der Versicherungsprämie dient der Versicherungsgesellschaft zur Abdeckung aller vor Ablauf eintretenden Todesfälle. Dabei hängt die Höhe des Risikoanteils von folgenden Faktoren ab: vom Eintrittsalter, von der Versicherungshöhe und von der Laufzeit des Vertrages ab.
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Kostenanteil
Der Kostenanteil dient zur Deckung aller im Zusammenhang mit dem Verragsabschluss und der Vertragsbetreuung entstehenden Kostten. Darunter fallen insbesondere die Abschlusskosten ( Vertriebsprovision) und die internen Kosten der Versicherungsgesellschaft.
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Sparanteil
Der Sparanteil dient zur Ansparung der bei Versicherungsablauf fälligen Versicherungssumme. Diese werden von der jeweiligen Gesellschaft so kalkuliert das die zum Garanttiezins von aktuell 2,25 Prozent (ab 01.01.2012 = 1,75 Prozent) über die vereinbarte Versicherungslaufzeit die vereinbarte Versicherungssumme ergibt. Diese mit dem .Rechnungszins angesammelten Sparbeiträge werden als Deckungskapital bezeichnet.
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Variationsmöglichkeiten der Kapitallebensversicherung
- Versicherungssumme für den Todes- und im Erlebensfall
- gleiche Leistung im Erlebens- und Todesfall (standard)
- unterschiedliche Smmen im Erlebens- und Todesfall
- abnehmende Leistung im Todesfall
- Zeitpunkt der Kapitalauszahlung im Erlebensfall
- Auszahlung der Leistung am Laufzeitende
- in Teilauszahlungen (wegen der Teilauszahlung fällt der Zinseszinseffekt allerdings niedriger aus als bei der Auszahlung am Vertragsende)
- Dynamisierung der Versicherungssumme
- bedeutet das sich die Versicherungssumme jährlich entweder um einen bestimmten Prozentsatz oder iin Anlehnung einer Referenzgröße angepasst wird
- Verwendung der Überschussanteile
- Erhöhung der Versicherungssumme
- verzinsliche Ansammlung, dabei werden die jährlichen Überschussanteile wieder mit angelegt und beim Eintritt des Verscherungsfalls (Tod- oder Ablauf) zusammen mit der garantierten Veersicherungssumme ausbezahlt
- Summenzuwachs (Bonussystem) dabei werden die jährlichen Überschussanteile zur Erhöhung der Versicherungssumme verwendet. Im Vergleich zur verzinslichen Ansammlung führt das Bonussystem zur höheren Todesfall und niedrigeren Erlebensfallsumme, weil die Überschussanteile aber auch eine zusätzliche Risikoprämie enthalten. Deshalb sollten Sie bei Interesse an einer möglichst hohen Versicherungssumme die verzinsliche Ansammlung wählen.
- einer sogenannten Dauerverkürzung zur früheren Fälligkeit der Versicherungssumme
- einer laufender Weiterleitung der Überschüsse an den Versicherungsnehmer
- Art und Weise der Prämienzahlung
- konstante Prämien (standard)
- im Zeitablauf steigende Prämien (ergibt sich aus dedr vereinbarten Dynamisierung)
- fallende Prämien (bei Vereinibarung einer fallenden Versicherungssumme)
- variable Prämien (insbesondere für Selbsständige interessant die nicht über ein gleichbleibendes Einkommen verfügen)
Wer seinen Versicherungsschutz und sein Versorgungsniveau laufend an ein steigendes Einkommen und damit einen entsprechend höheren Lebensstandard anpassen will, kann bei Vertragsabschluss eine sogenannte Dynamik vereinbaren. Der Versicherungsschutz und der Beitrag erhöhen sich dann Jahr für Jahr automatisch und ohne weitere Gesundheitsprüfung. Die dynamische Erhöhung kann bei Bedarf aber auch ausgesetzt werden.
Die Kapitallebensversicherung eignet sich besonders für alle, die neben der Vorsorge für die Hinterbliebenen Wert auf eine sichere Altersvorsorge mit stabiler Rendite legen. Die Versicherungsgesellschaften bieten den Versicherten für die gesamte Vertragslaufzeit eine garantierte Alterskapitalleistung sowie eine garantierte Kapitalverzinsung in Höhe von derzeit
2,25 Prozent. (ab 01.01.2012 = 1,75 Prozent). Eine zusätzliche Sicherheit, die andere Sparformen nicht bieten.
Sie wünschen eine zusätzliche private Altersvorsorge, möchten aber gleichzeitig Ihre Familie absichern? Mit einer Kapitallebensversicherung verfolgen Sie eine clevere Doppelstrategie: Schutz für Ihre Angehörigen und Vorsorge für den Ruhestand.
Mit einer Lebensversicherung können Sie dagegen Ihre Familie vor dem finanziellen Ruin schützen, denn beim Todesfall in der Ansparphase, erhalten Ihre Hinterbliebenen eine vereinbarte Garantiesumme und zusätzlich die bis dahin angefallene Gewinnbeteiligung.
Die Kapitalversicherung auf verbundene Leben ist eine interessante Variante für Partner, wenn beim Tod eines der Partner der andere eine Vorsorge benötigt: z.B. kinderlose Ehepaare oder Geschäftspartner. Ein Darlehen kann so beim Tod eines Partners finanziell abgesichert werden und den Fortbestand des Unternehmens ermöglichen (Auszahlung der Erben, Tilgung von Verbindlichkeiten etc.). Bei dieser Form der Lebensversicherung gibt es nur eine Versicherungssumme. Wegen der geringeren Beiträge ist diese Variante oft auch interessanter als der Abschluss von zwei getrennten kapitalgedeckten Lebensversicherungen.
Eine Kapitallebensversicherung kann problemlos mit einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung kombiniert werden. Sie garantiert dem Versicherten bei Eintritt der Berufsunfähigkeit die Beitragsfreistellung und, falls vereinbart, eine feste Rente, um den persönlichen Lebensstandard zu sichern. Wer den Baustein Unfallzusatzversicherung abschließt, sichert seinen Angehörigen eine zusätzliche Leistung, wenn er durch einen Unfall ums Leben kommt. Die Todesfallsumme ist dann oft doppelt so hoch wie die Versicherungssumme der Hauptversicherung.
Die
fondsgebundene Lebensversicherung ist eine spezielle Variante der Lebensversicherung. Während klassische Kapitallebensversicherungen die Beiträge überwiegend in Immobilien oder verzinsliche Wertpapiere investieren, werden in der sogenannten fondsgebundenen Lebensversicherung die Beiträge in chancenreichere Investmentfonds angelegt. Diese Anlageform kann je nach Vertragsgestaltung einen hohen Anteil der Beiträge in Aktienfonds investieren und so höhere Renditen erzielen. Dem steht natürlich auch ein höheres Risiko gegenüber, da die Wertentwicklung der Lebensversicherung vollständig von der Marktentwicklung der Investmentfonds abhängt.
Wie andere Anlageformen weisen jedoch auch Kapitallebensversicherungen Nachteile wie z.B. mangelnde Flexibilität. Es sollte insbesondere jedem klar sein das er sich mit dem Abschluss einer Kapitallebensversicherung über viele Jahre bindet. Wer vorzeitigt aussteigt erhält einen vergleichsweise geringen Rückkaufswert.
Leider werden sehr viele Kapitallebensversicherungen aus den verschiedensten Gründen vor Ablauf vorzeitig gekündigt. Dabei sind Rückkaufswerte Ihrer Versicherungsgesellschaften eher gering aus. Vielleicht wäre ein
Policendarlehen oder ein
Policenverkauf in Ihrer Situation die bessere Alternative. Wir beraten Sie auch gern in diesen Fragen entweder Sie rufen uns an oder benutzen unser
Kontaktformular Ihr Partner in Sachen Vorsorgeplanung
Sie möchten Ihre Angehörigen absichern und zusätzlich für Ihre Altersvorsorge sparen? Dann ist eine Kapitallebensversicherung wahrscheinlich das Richtige für Sie.
Als unabhängiger Versicherungsmakler können wir Sie neutral beraten, da wir keiner Versicherungsgesellschaft verpflichtet sind. Gerne vergleichen wir die unterschiedlichen Anbieter und finden so die passende Strategie für Sie.
UNSER TIPP: Empfehlung Versicherung und Geldanlage trennen! Der Abschluss einer Kapitalversicherung ist in der Regel nicht sinnvoll.
Schließen Sie zur Todesfallabsicherung besser eine Risikolebensversicherung ab und legen Sie für Ihre Altersvorsorge Geld bei einer guten Vermögensverwaltung separat an. Informieren Sie sich hier
Rechtlicher Hinweis
Die Inhalte dieser Seiten sind allgemein gültig und nicht auf individuelle Bedürfnisse abgestimmt. Grundlage für den Abschluß einer Versicherung kann nur ein ausführliches persönliches Beratungsgespräch sein. Rechtsverbindliche Bestimmungen können ausschließlich den Versicherungsbedingungen des jeweiligen Versicherers entnommen werden. Unter www.gdv.de (Homepage Gesamtverband der deutschen Versicherungswirtschaft e.V.) erhalten Sie weitere Informationen.
