Jede Anlageentscheidung muss gut überlegt sein

Wofür sparen Sie?

Vor Entwicklung einer Anlagestrategie müssen Sie im ersten Schritt eine Liste Ihrer Anlageziele/Sparziele erstellen. Denn nur wer weiß, welche Anlageziele er verfolgt, kann eine Strategie entwickeln die seinen Zielen und Wünschen entspricht.

Anlageziele:

Rücklage für unvorhergesehene Ereignisse

darf nur so angelegt werden, dass Sie jederzeit vollständig über Ihr Kapital verfügen könnten.

Vermögensaufbau

Vermögensaufbau ist das eigentliche Ziel aller Anleger. Wird letztendlich vom Anlagehorizint und Risikobereitschaft des Anlegers bestimmt.

Altersvorsorge

Hier steht als oberstes Ziel, den Ruhestand finanziell abzusichern. Anlagen müssen nicht kurzfristig liquide sondern "Sicher" und erst zum geplanten Rentenbeginn zur Verfügung stehen.

Existenzsicherung

Die langfristige Existenzsicherung ist für diejenigen, die von den Ausschüttungen - Zinsen leben oder einen festen Betrag für Ihren Lebensunterhalt benötigen. Besonders wichtig ist hierbei die kurzfristige Verfügbarkeit der Anlagen. 

Vermögensoptimierung

Bei größeren Vermögen und vielen Anlagezielen muss Ihr Vermögen breit gestreut werden. Vorrangiges Ziel ist hier die Sicherung des bestehenden Vermögens und kontinuierlicher Wertzuwachs. Je nach Anlagehorizont muss eine Verfügbarkeit gewährleistet sein.

Um Ihr Geld optimal anzulegen, sollten Sie verschiedene Anlageprodukte wählen, die auf Ihre Einkommens- und Vermögensverhältnisse und Sparziele abgestimmt sind.

Welcher Betrag soll angelegt kann angelegt werden?

Sie sollten einen Plan (Finanzplan) über Ihre regelmässigen Ein-und Ausgaben sowohl monatlich/ jährlich besitzen/erstellen. Dabei sind auch die finanziellen Erwartungen und Verpflichtungen der nächsten Zeit mit zu berücksichtigen, wie z.B. geplante größere Anschaffungen, wunsch eine Familie zu gründen, geplanter Immobilienerwerb, mögliche Einkommenserhöhungen oder evtl. Erbschaften /Schenkungen, usw.

Wie risikobereit sind Sie?

Jede Geldanlage hat auch ein Risiko, über das Sie sich informieren sollten. Zu den allgemeinen Anlagerisiken zählen unter anderem das:

Bonitätsrisiko (auch Schuldner- oder Emittentenrisiko,

also die Gefahr, das der Emittent (Schuldner) der Anlageprodukte vorrübergehend oder endgültig zahlungsunfähig wird.

Kursänderungsrisiko:

die Gefahr , dass der Aktienkurs auf Grund der Marktentwicklungen oder auf Grund der finanziellen Lage des Emittenten sinkt.

Zinsänderungsrisiko:

wenn das Zinsniveau am Markt steigt sinken die Kurse für bereits ausgegebene festverzinsliche Wertpapiere (Kursrisiko).

Währungs- Wechselkursrisiken:

Wenn bei Anlage in fremder Währung die Anlagewährung im Vergleich zur eigenen Währung an Wert verliert, treten Kursverluste auf.

Inflationsrisiko

: Preissteigerungen führen zu einer Geldentwertung und mindern den Wert einer Geldanlage.

Wie lange können Sie Ihr Geld entbehren

Sie sollten immer eine "Eiserne Reserve" für unvorhergesehene Ereignisse (defektes Auto, Reparatur in der Wohnung, usw.) besitzen.

Bei vorhersehbaren, planbaren können Sie als Anleger termingerecht vorsorgen (z.B. geplanter Autokauf im nächsten Jahr, Rentenbeginn in 3 Jahren, usw.).

Dabei ist der Verfügbarkeit (Liquidität) einer Kapitalanlage besonders wichtig.  Wie schnell können Sie Ihre Anlage wieder in Bargeld/ Kontoguthaben umwandeln? Börsennotierte Aktien, Anleihen können jederzeit verkauft werden. Ob der Kurs -zum Verkaufszeitpunkt- günstig ist, ist allerdings nicht vorhersehbar.

Ertrag der Anlage

Das interessiert die meisten Anleger besonders und ist ein wichtiges Auswahlkriterium. Im wesentlichen gibt es folgende Ertragsquellen:

• Ausschüttungen auf Investmentfondsanteile/ geschlossene Fonds,
• Dividenden Zahlungen bei Aktienanlagen,
• Kursgewinne Wertzuwachs bei Edelmetallen, Grundstücken, Lebensversicherungen und Wertpapieren und
• Zinsen.