Bauspardarlehen- oder Bankendarlehen?

In der Nachkriegszeit war Bausparen eine sehr wichtige Finanzierungsmöglichkeit. Aktuell ist das Bausparen in der Bedeutung eher zurückgegangen. Mit eines dieser Probleme der Bausparfinanzierung ist die mangelnde Transparenz der Angebote. Denn die wahren Kosten lassen sich nur schwer ermitteln und doch sind fast alle großen Banken mit im Bauspargeschäft tätig.

Ein direkter Vorteilsvergleich zwischen Bauspardarlehen und Bankdarlehen ist "schwierig" weil viele Annahmen gemacht werden müssen.

Doch gerade in Zeiten niedriger Hypothekenzinsen sollte der Besitzer eines zuteilungsreifen Sparvertrages prüfen ob nicht die Baufinanzierung über ein Hypothekendarlehen günstiger wäre.

Bei den aktuell niedrigen Zinssätzen (entsprechend der Beleihungsgrenzen) ist die Bankfinanzierung in der Regel besser als eine Bausparfinanzierung.

Der Hypothekensollzins ist zwar die wichtigste Komponente, jedoch gibt es noch weitere Faktoren die mitberücksichtig werden sollten. Denn der Zinssatz für das Bauspardarlehen bleibt von der ersten bis zur letzten Bausparrate gleich. Denn bei einer Hypothekenfinanzierung muss der Sollzins nach Ablauf der Zinsbindungsfrist neu verhandeln werden.

Wenn der Hypothekenzins sich erhöht hat, muss der Darlehensnehmer auch den höheren "Solllzinssatz" bezahlen. Damit würde die Bankfinanzierung dann doch teurer als geplant. Jedoch kann heute niedrige Hypothekenzins zu Tilgungszeitraumes eine so hohe Ersparnisse bringen, dass die Gefahr der Zinssatzerhöhung bei der Anschlussfinanzierung vernachlässigbar wird.

Sie können mit einem Forward-Darlehen (Anschlussfinanzierung ) sich bereits den heutigen Zinssatz für bis 60 Monate im Voraus reservieren.

Die Finanzierung unter Berücksichtigung von Bauspardarlehen ist insbesondere für Bauherren interessant die genau die Kosten der Finanzierung für den Hausbau kalkulieren wollen.


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