In den eigenen vier Wänden zu wohnen, ist für viele Menschen eines der wichtigsten Lebensziele.
Statt immer höhere Mieten zu zahlen, investieren Sie in Ihr Eigenheim und sorgen gleichzeitig fürs Alter vor!
Die Realisierung dieses Wunsches ist natürlich mit einem beträchtlichen finanziellen Engagement verbunden. Eine
durchdachte Kalkulation und
Planung sind daher unerlässlich.
Wer sich für den Kauf einer Immobilie oder fürs Bauen entscheidet, steht vor vielen Fragen:
Wie sieht ein schlüssiges Finanzierungskonzept aus?
Welche Voraussetzungen müssen Sie erfüllen?
Bevor Sie einen Vertrag über eine Finanzierung abschließen sind bei Ihnen wichtige Entscheidungen zu treffen.
Wir beraten Sie gerne umfassend und stehen Ihnen bei der Entscheidungsfindung zur Seite. Die Entscheidung ein Darlehen aufzunehmen, liegt aber letztendlich in Ihrer Verantwortung.
Sie sollten für sich prüfen welche finanziellen Belastungen Sie mit Blick auf Ihre persönlichen längerfristigen Lebensumstände Sie sich leisten können. Prüfen Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben = "Persönliche Bilanz".
Dabei prüfen und bewerten wir mit Ihnen gemeinsam:
- Ihr Einkommen und bestehende Verpflichtungen;
- Informationen die unter Beachtung der gesetzlichen Bestimmungen benötigt werden, z.B. von Kreditauskunfteien wie der SCHUFA oder von anderen Banken;
- Informationen, z.B. persönliche Identität;
- Wert und Zustand der Immobilie und der sonstigen Sicherheiten zur Sicherung der Finanzierung.
Nach Prüfung und Bewertung wird zügig über Ihren Finanzierungswunsch entschieden.
Vertraulichkeit: Wir werden Ihre persönlichen Informationen vertraulich behandeln.
Wir können jedoch nicht garantieren das Ihrem Finanzierungswunsch entsprochen wird.
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Welche Gesamtkosten sind zu tragen?
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Besteht Anspruch auf öffentliche Fördermittel?
Es werden folgende Unterlagen für die Beurteilung des Darlehenswunsches benötigt:
- Selbstauskunft- Finanzierungscheck von allen Darlehensnehmern unterschrieben
- Kopie Personalausweis ( Vorder- und Rückseite)
- Gehaltsabrechnung / Rentenbescheid der letzten 3 Monate (im Original) aller Darlehensnehmer
- Gehaltsabrechnung Dezember des Vorjahres (im Original) aller Darlehensnehmer
- Letzter Steuerbescheid
- Bei Selbständigen und freiberuflich Tätigen: aktuelle BWA, Bilanzen oder Einnahmen- und Überschussrechnung der letzten drei Jahre, vom Steuerberater testiert
- Nachweis Kindergeld. Kontoauszug
- Nachweis über die private Krankenversicherung (wenn privat versichert)
- Eigenkapitalnachweis von Bankguthaben, Wertpapieren und Rückkaufswerte Lebensversicherung.
- Bei ausländischen Staatsangehörigkeiten: unbefristete Aufenthaltsgenehmigung
- Bei Eintritt eines neuen Arbeitsverhältnis: Nachweis über die Beendigung der Probezeit
- Bei Scheidung oder Trennung: Scheidungsfolgevereinbarung. Nachweis des Unterhaltsanspruches bzw. der Unterhaltsverpflichtung
Objektunterlagen
- Kaufvertrag / Grundstückskaufvertrag / Kaufvertragsentwurf
- Baubeschreibung des Objektes
- Wohn- und Nutzflächenberechnung des Objektes
- Berechnung des umbauten Raumes des Objektes
- Grundrisszeichnung des Objektes
- Lageplan / Flurkarte des Grundstücks und Objektes
- Nachweis der geplanten Eigenleistung
- Foto des Objektes
- Teilungserklärung bei Eigentumswohnungen
- aktueller Grundbuchauszug
- Bei Bestandsimmobilien: Kopie des Versicherungsscheins der Wohngebäudeversicherung
- Bei Erbbaurechten: Zustimmung des Grundstückseigentümers zur Belastung und Veräußerung des Erbbaurechts sowie Kopie des Erbbaurechtsvertrages
- Bei Fertighäusern: Werkvertrag
Unterlagen weitere Kreditgeber / Sicherheiten
- Bank- und Ratenkredite: Kreditvertrag mit aktuellem Stand und mtl. Belastung
- Übernommene Bürgschaften: Bürgschaftsvertrag und Darlehensvertrag der Bürgschaft
- Bei Umschuldung: Kopie des Darlehensvertrag mit aktuellem Saldo und monatlicher Belastung. Nachweis über den Wert des Objektes ( ehemaliger Kaufvertrag, Gutachten)
- Bei bereits vorhandenen Immobilien: Kopie aktueller Grundbuchauszug, Kopie Darlehensvertrag und aktueller Saldo mit mtl. Belastung
- Bei vermieteten Objekten: - Aufstellung der Mieteinnahmen sowie Kopie der MietverträgeEinkommensteuererklärung (Anlage V+V).
- Welche finanzielle Absicherung der Familie ist notwendig?
Wir beantworten Ihnen Ihre Fragen, entwickeln gemeinsam mit Ihnen Finanzierungskonzepte und finden die jeweils zinsgünstigste Finanzierungsvariante. Dabei achten wir bei der Ausgestaltung des Darlehens nicht nur auf
Zinsfestschreibung und
Rückzahlungsmöglichkeiten, sondern denken bei Ihrem individuellen Finanzierungskonzept auch an persönliche
Absicherung von Risiken wie
Krankheit oder
Arbeitslosigkeit und Versicherungen die für den
Hausbau bzw.
Immobilie benötigt werden.
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Ach übrigens: Meine Beratung ist kostenlos und verpflichtet Sie zu nicht.
