Grundfähigkeitsversicherung

Kostengünstige Alternative zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung.Der Leistungsfall tritt bei der Grunderwerbsfähigkeitsversicherung ein wenn in Folge altersbedingten Verschleiß, einer Krankheit oder eines Unfalls bestimmte Grundfähigkeiten verloren gehen.
Geeignet für all diejenigen, die sich entweder auf eine solide Basisversorgung beschränken möchten oder für die der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung aus verschiedenen Gründen nicht in Frage kommt.

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Die Grundfähigkeitenversicherungleistet im Falle des Verlustes bestimmter Fähigkeiten eine monatliche Rente. Im Vertrag werden alle Fähigkeiten aufgelistet, die versichert sind - etwa Sehen, Autofahren oder Greifen. Kann der Versicherte diese Tätigkeiten infolge von Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfall nicht mehr ausführen, leistet die Versicherung. Voraussetzung dafür ist eine ärztliche Beurteilung, aus der hervorgeht, dass der Betroffene mindestens zwölf Monate lang ununterbrochen nicht fähig war oder nicht fähig sein wird, mindestens eine der im Vertrag festgelegten Tätigkeiten durchzuführen.

Fragen & Antworten zur Grundfähigkeitsversicherung

Basisinfos Grundfähigkeitsversicherung
Die Grundfähigkeitsversicherung ist eine Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung.

In der Grundfähigkeitsversicherung werden bestimmte Fertigkeiten definiert. Können eine oder mehrere dieser Tätigkeiten aufgrund körperlicher Einschränkungen nicht mehr durchgeführt werden, erhält die versicherte Person die vorab vereinbarte Rente.

In der Regel gibt es eine Reihe besonders wichtiger Fertigkeiten, bei denen bereits der Verlust einer einzigen ausreicht, um einen Leistungsanspruch des Versicherungsnehmers herzustellen.
Für die Mehrheit der Fertigkeiten müssen mindestens 3 für den Leistungsanspruch verloren gehen.

Vorteile der Grundfähigkeitsversicherung
Die Herangehenweise der Grundfähigkeitsversicherungen bietet gleich mehrere Vorteile:

  • Dadurch dass psychologische Ursachen keinen Einfluss auf die Leistung haben, kann die Grundfähigkeitsversicherung auch von Personen mit psychischen Vorerkrankungen vereinbart werden.
  • Da der Leistungfall nicht an der Berufsdefinition hängt, steht der Versicherungsschutz uneingeschränkt auch Hausfrauen, Kindern, Studenten, Privatiers etc. zur Verfügung.
  • Aus dem gleichen Grund greift der Versicherungsschutz auch dann, wenn zwar bestimmte Fertigkeiten verloren gehen, der Beruf aber nicht vollständig aufgegeben wird.
  • Der Versicherungsschutz ist erheblich preiswerter als eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Insbesondere für Personen in risikoreichen Berufen stellt die Grundfähigkeitsversicherung somit eine preiswerte Alternative dar.
  • Personen mit vielseitigen Berufen – vor allem akademischen und kaufmännischen Berufen – mutet die Berufsunfähigkeitsversicherung oft große Hürden zu, um die in der Berufsunfähigkeitsversicherung geforderte 50%ige Einschränkung zu erreichen. Die Grundfähigkeitsversicherung greift hier oft früher.
  • Langwierige Rechtsstreitigkeiten im Leistungsfall können so vermieden werden. Der Versicherungsnehmer gelangt im Bedarfsfall so schneller und unkomplizierter an seine Leistung.

Nachteile der Grundfähigkeitsversicherung
Der wichtigste Nachteil der Grundfähigkeitsversicherung muss gleichfalls in Betracht gezogen werden: So bietet die Grundfähigkeitsversicherung keinen Schutz für psychologische Erkrankungen, die eine der Hauptursachen für Berufsunfähigkeit darstellen. Auch zahlreiche neurologische Erkrankungsbilder, wie z.B. mangelndes Konzentrationsvermögen, Vergesslichkeit etc. sind nicht inbegriffen.
Optionen bei der Grundfähigkeitsversicherung
Die Grundfähigkeitsversicherung bietet verschiedene Optionen zur Ausgestaltung des Versicherungsschutzes an. So kann mit einer mitversicherten Dynamik eine Anpassung der Leistung an die Inflation erreicht werden. Einige Anbieter bieten auch Kapitalbildung mit an.

Besondere Vorsicht ist bei der so genannten lebenslangen Leistungsdauer geboten:
An sich handelt es sich um einen sehr sinnvollen Leistungsbaustein. Übersehen werden darf jedoch nicht, dass die monatliche Rente nach Beendigung der Versicherungsdauer von einem verringerten Bedarf ausgeht und nur noch die Hälfte der vereinbarten Rentenzahlung leistet.

Eine weitere Alternative zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist die Versicherung gegen schwere Krankheiten oder auch Dread Disease Versicherung.

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